Lea los testimonios de estos consumidores . . .
Alguien utilizó mi
número de Seguro Social para solicitar crédito
a mi nombre. Este hecho me ocasionó muchos problemas.
He estado siendo rechazado en la búsqueda de empleo,
en el otorgamiento de créditos y ofrecimientos de refinanciación.
Esto es muy estresante y molesto. Deseo abrir mi propio negocio
pero parece ser imposible con este problema sin resolver que
pende sobre mi cabeza.
Reclamo presentado por un consumidor
ante la Comisión Federal de Comercio el 18 de mayo
de 1999
Alguien está utilizando mi nombre
y mi número de Seguro Social para la apertura de una
cuenta de tarjeta de crédito. Todas las cuentas han sido
derivadas a agencias de cobranza. No tenía idea de que
esto estaba sucediendo hasta que presenté una solicitud
para una hipoteca. Dado que estas cuentas incobrables figuraban
en mi Informe de Crédito no pude obtener la hipoteca.
Reclamo presentado por un consumidor
ante la Comisión Federal de Comercio el 13 de julio
de 1999
¡Socorro! Alguien está utilizando
mi número de Seguridad Social para obtener un empleo.
Reclamo presentado por un consumidor
ante la Comisión Federal de Comercio el 20 de septiembre
de 1999
Mis padres, que son personas mayores, son víctimas
de un fraude de crédito. No sabemos qué hacer.
Alguien presentó solicitudes para la obtención
de tarjetas de crédito y gastó con ellas cerca
de $20,000. Dos de las empresas emisoras de las tarjetas aclararon
la situación de mis padres en los registros de crédito
pero la tercera compañía derivo las facturas a
una agencia de cobranzas. La agencia descree que mis padres
no hayan autorizado la emisión de la tarjeta. ¿Qué podemos
hacer para detener a los cobradores de la deuda?
Reclamo
presentado por un consumidor ante la Comisión Federal
de Comercio el 7 de octubre de 1999
En esta sección:
En
el curso de un día agitado usted puede hacer un cheque en el
almacén, comprar con su tarjeta boletos para un partido
de fútbol, alquilar un auto, enviar por correo su Declaración
de Impuestos, llamar a su casa desde el teléfono celular,
pedir una nueva chequera al banco o solicitar una nueva tarjeta
de crédito.
Es
muy posible que usted no piense demasiado acerca de sus
transacciones
cotidianas. Pero alguna otra persona
puede estar haciéndolo con malas intenciones.
En
los años 90 apareció un nuevo
tipo de ladrón cuyo objeto es el robo de identidad.
Su mercadería de cambio consiste en sus transacciones
cotidianas. Cada transacción requiere que usted comparta
su información personal: sus números de cuenta
bancaria y tarjetas de crédito, sus ingresos, su número
de seguro social (SSN) y su nombre, domicilio y teléfono.
Un ladrón de identidad obtiene su información
personal y se apropia de la misma sin que usted sepa, para
cometer algún fraude o robo. El ejemplo más
común es cuando el ladrón de identidad utiliza
su información personal para la apertura de una cuenta
de tarjeta de crédito a su nombre.
¿Puede usted prevenir completamente el
robo de identidad? Probablemente no, especialmente si alguna
persona esté determinada a cometer ese delito. Pero
usted puede minimizar el riesgo a través de un manejo
más cauto, prudente y de mayor sensibilidad con respecto
a su información personal.
El
Congreso de los Estados Unidos de América
solicitó a la Comisión Federal de Comercio que
brinde información a los consumidores acerca del robo
de identidad y que reciba los reclamos de aquellas personas
que hubiesen resultado víctimas de este delito. Si
usted ha sido víctima de un robo de identidad puede
comunicarse telefónicamente con la Línea Directa
de Robo de Identidad de la FTC a través del número
gratuito 1-877-IDTHEFT (438-4338). La Comisión Federal
de Comercio ingresar su información a una segura base
de datos de fraude a los consumidores y podrá, en las
instancias apropiadas, compartir dicha información
con otras agencias de aplicación de la ley y entidades
privadas, incluyendo cualquier compañía sobre
la cual usted haya presentado un reclamo.
Además, la FTC ha desarrollado la declaración
jurada de Robo de Identidad la cual puede ser utilizada para
alertar a las compañías en el caso de que una
nueva cuenta haya sido abierta a su nombre. Podrá encontrar
una copia de la declaración jurada de Robo de Identidad
en la presente publicación. La compañía
podrá entonces investigar el fraude y decidir el resultado
de su reclamo. Usted podrá encontrar un listado de
algunas de las compañías y organizaciones que
aceptan o endosan la declaración jurada de Robo de
Identidad visitando: www.consumer.gov/idtheft.
La
Comisión
Federal de Comercio, en conjunto con otras agencias gubernamentales,
ha elaborado el presente
folleto para ayudarlo a protegerse y recuperarse del robo
de identidad.
A la tabla de contenidos
Más
allá de todos los esfuerzos que usted pueda realizar
para el cuidadoso manejo de su información personal,
los ladrones de identidad podrán utilizar una gama
de métodos, ya sea de alta o baja calidad tecnológica,
para acceder a dicha información.
Se presentan a continuación algunos de
los métodos utilizados por los ladrones de identidad
para la obtención de su información personal.
Cómo
obtienen su información personal los
ladrones de identidad:
Robando bolsos y carteras conteniendo
sus tarjetas de identificación, de crédito
y bancarias.Robando su correspondencia, incluyendo
sus estados de cuenta bancaria y de tarjetas
de crédito, ofertas de créditos
preaprobadas, tarjetas telefónicas e
información impositiva.Los ladrones completan
un formulario de cambio de domicilio y derivan
su correspondencia hacia otro lugar. Revuelven
la basura hogareña o comercial para la
obtención de datos personales en una
práctica que es conocida con el nombre
de buscadores de basureros (dumpster
diving). Obtienen su informe de crédito
de manera fraudulenta haciéndose pasar
por el propietario de la vivienda que usted
renta, su empleador o alguna otra persona que
podría tener una legítima necesidad
y un derecho legal de obtener la citada información.
Se apropian de sus registros personales o comerciales
en su lugar de trabajo.Encuentran información
personal en su casa. Utilizan información
personal que usted proporciona a través
del uso de Internet. Compran su información
personal de fuentes internas. Por ejemplo, un
ladrón de identidad puede pagarle a un
empleado de una tienda para obtener información
sobre usted que figure en una solicitud de mercaderías,
servicios o crédito. |
|
Cómo
utilizan su información personal los
ladrones de identidad:
Se comunican telefónicamente con la empresa
emisora de su tarjeta de crédito y, haciéndose
pasar por usted, solicitan el cambio de domicilio
postal de su cuenta de tarjeta de crédito.
El ladrón efectúa gastos con su
tarjeta. Dado que sus facturas son enviadas al
domicilio nuevo, puede que pase algún tiempo
antes de que usted se dé cuenta de que
existe un problema.Los ladrones de identidad pueden
abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito
utilizando su nombre, fecha de nacimiento y número
de Seguro Social. Cuando utilizan esta tarjeta
y no pagan las facturas la cuenta deudora se registrará en
su informe de crédito.Los ladrones de identidad
pueden adquirir servicios de teléfono o
de telefonía celular a su nombre. Pueden
abrir cuentas corrientes a su nombre y emitir
cheques sin fondos.Pueden presentar pedidos de
quiebra a su nombre para evitar el pago de deudas
en las que hubieran incurrido bajo su nombre o
para evitar el desalojo.Los ladrones de identidad
pueden falsificar cheques o tarjetas de débito
y vaciar su cuenta bancaria. Pueden también
comprar automóviles a través de
préstamos automotores a su nombre. |
A la tabla de contenidos
Si bien probablemente no pueda
prevenir completamente el robo de identidad, puede efectivamente
minimizar los riesgos. A través de un manejo cauto
y prudente de su información personal y estando informado
sobre el tema usted puede protegerse:
-
Antes de revelar cualquier información
de identificación personal, averigüe de que
manera será utilizada y si la información
brindada será compartida con terceros. Pregunte
si usted tiene opción acerca del uso que se le
dará a su información: ¿puede optar
por mantener como confidencial la información brindada?
-
Esté atento a los períodos
de facturación. Haga el seguimiento con sus acreedores
en el caso de no recibir sus facturas en fecha. Si su
resumen de tarjeta de crédito no llega en fecha,
esto puede significar que alguna persona la ha retenido
y cambiado el domicilio de facturación para cubrirse
de posteriores seguimientos.
-
Proteja su correo del robo. Deposite
el correo que envía en buzones ubicados en oficinas
postales o en la oficina postal local. Retire inmediatamente
el correo de su buzón una vez que haya sido entregado.
Si tiene planes de alejarse de su casa por un tiempo y
no pudiera recoger su correo, avise al Servicio Postal
de los Estados Unidos, 1-800-275-877, para solicitar el
servicio de retención de correo. El servicio postal
retendrá su correo en sus oficinas hasta que, a
su regreso, usted lo recoja.
-
Ponga contraseñas en sus
tarjetas de crédito y bancarias y en sus cuentas
telefónicas. Evite utilizar como contraseña
información de fácil disponibilidad como
su apellido materno, su fecha de nacimiento, los últimos
cuatro dígitos del numero de su Seguro Social o
su número telefónico o una serie de números
consecutivos.
-
Minimice la información
de identificación y el número de tarjetas
que lleva consigo a la cantidad que realmente necesita.
-
No dé su información
personal por teléfono, por correo o a través
de Internet a no ser que sea usted quien haya iniciado
el contacto o sepa realmente con quien está tratando.
Los ladrones de identidad pueden fingir ser empleados
bancarios, prestadores de servicios de Internet y aún
representantes de agencias gubernamentales con el objeto
de hacerle revelar información tal como su SSN,
apellido materno, números de cuentas financieras
y otra información identificatoria. Las organizaciones
con las que usted legítimamente realiza con regularidad
transacciones poseen la información que necesitan
y no la solicitarán nuevamente.
-
Mantenga todos los elementos que
contengan información personal en un lugar seguro.
Para frustrar el intento de robo de identidad a través
de la basura destruya todos los papeles que pudieran contener
información personal antes de desecharlos (ejemplos:
recibos, copias de solicitudes de tarjetas de crédito,
formularios de seguros, informes médicos, cheques,
chequeras y resúmenes de cuentas, tarjetas vencidas
y ofertas de crédito personalizadas que recibe
a través del correo).
-
Sea cuidadoso en la elección
del lugar en el que guarde sus papeles personales en su
casa, especialmente si comparte la vivienda con otras
personas, o recibe asistencia de empleados o servicios
externos.
-
Averigüe quien tiene acceso
a su información personal en su trabajo y verifique
que los registros estén guardados en un lugar seguro.
-
Dé su número de Seguridad
Social únicamente cuando sea absolutamente indispensable.
Cuando sea posible utilice otro tipo de identificación.
-
No lleve consigo su tarjeta del
Seguro Social, guárdela en un lugar seguro.
-
Solicite una copia de su informe
de crédito anualmente a cada una de las tres agencias
de informes. Asegúrese de que la información
reportada sea exacta y que usted haya autorizado las actividades
reportadas. La ley autoriza a las agencias a cobrar $9.00 por una copia de su registro de crédito.
Su informe de crédito contiene información
sobre su domicilio personal y laboral, las cuentas de créditos
que se han abierto a su nombre, la forma de cancelación
de sus facturas y si usted ha sido demandado, arrestado o
declarado en quiebra. Revisando sus informes de crédito
regularmente puede detectar errores y fraudes antes de que
estos hagan estragos en sus finanzas personales. Vea « informes crediticios » acerca de cómo remover
información
fraudulenta e inexacta de sus informes crediticios.
COMENTARIO ESPECIAL
ACERCA DE LOS NÚMEROS DE SEGURO SOCIAL
Su empleador e institución financiera necesitarán,
probablemente, su número de seguro social
para fines de pagos de salarios e informes impositivos.
Otras entidades privadas de comercio podrán
solicitar su SSN para hacer un chequeo de crédito,
por ejemplo cuando solicita un préstamo para
un automóvil. Sin embargo, algunas veces,
solamente le solicitan ese número para sus
registros. Usted no tiene porque dar su número
de seguro social a un comercio solamente porque
se lo requieren. Si alguien le pide su SSN hágale
las siguientes preguntas:
- ¿Porqué necesita mi SSN?
- ¿Cómo será utilizado
mi SSN?
- ¿Qué ley me obliga a proporcionar
mi SSN?
- ¿Qué sucede si no se lo
doy?
Algunas veces un comercio puede no proporcionarle
el servicio o mercadería requeridos si usted
no le informa su SSN. La obtención de respuestas
a estas preguntas lo ayudará a decidir si
usted quiere brindar esta información a quien
se la solicita. Recuerde que la decisión
es suya. |
AGENCIAS DE INFORMES CREDITICIOS
Equifax - www.equifax.com
Para solicitar su informe llame a: 800-685-1111 o hágalo por escrito
a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Para reportar un fraude llame a: 800-525-6285
TDD (línea asistida para hipoacúsicos): 800-255-0056 y
escriba a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Experian - www.experian.com
Para solicitar su informe llame a : 888-EXPERIAN
(397-3742) o escriba a: P.O. Box 2104, Allen, TX 75013
Para reportar un fraude llame a : 888-EXPERIAN
(397-3742) TDD (línea asistida para hipoacúsicos):
800-972-0332 y escriba a : P.O. Box 9532, Allen, TX 75013
TransUnion - www.transunion.com
Para solicitar su informe llame a: 800-916-8800
o escriba a: P.O. Box 1000, Chester, PA 19022
Para reportar un fraude llame a: 800-680-7289
TDD (línea asistida para hipoacúsicos): 877-553-7803
y escriba a: Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790,
Fullerton, CA 92834-6790
A la tabla de contenidos
¿Qué sucederá con
la información que usted proporcione a las empresas,
compañías de mercadeo y agencias gubernamentales?
Su información personal puede ser utilizada sólo
para procesar su pedido. También puede utilizarse para
elaborar un perfil sobre usted y entonces enviarle información
sobre productos, servicios y promociones que pudieran ser
de su interés o también podría ser compartida
con terceros. Muchas organizaciones se encuentran ofreciendo
opciones para los consumidores acerca de la manera en que
será utilizada su información personal. Por
ejemplo muchas entidades le ofrecen optar por no compartir
su información con terceros o utilizar la misma con
fines promocionales.
Usted puede informarse mejor acerca de las opciones
de compartir o no su información personal consultando
con las Agencias de Informes de Crédito, Departamentos
Automotores estatales y agencias de mercadeo directo.
Agencias de Informes Crediticios
Ofertas de Crédito preaprobado
Si usted recibe por correo ofertas de crédito
preaprobado (aquellas basadas sobre sus datos de crédito)
pero no las destruye luego de decidir no utilizarlas, los
ladrones de identidad podrían recuperar las ofertas
y utilizarlas sin su conocimiento.
Para optar por no recibir ofertas de crédito
preaprobado comuníquese al:
1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688). Las tres agencias
de informes crediticios más importantes utilizan el
mismo número de discado gratuito para permitirle a
los consumidores la opción de no recibir ofertas de
créditos preaprobados.
Listas de Mercadeo
De las tres agencias de informes crediticios más
importantes solamente Experian ofrece a los consumidores la
oportunidad de remover sus nombres de las listas que son utilizadas
con fines promocionales y de mercadeo. Para quitar su nombre
de la lista de mercadeo de la compañía Experian
comuníquese al 1-800-407-1088.
Departamento Automotor
Mire su licencia de conducir.
Toda la información personal que en la misma figura
y aún más se encuentra registrada en el Departamento
Automotor Estatal (DMV). El Departamento Automotor de un
Estado puede distribuir su información personal por
motivos de aplicación de la ley, procedimientos judiciales
y de seguro pero no puede distribuir su información
personal para fines de mercadeo directo sin su consentimiento.
Tome contacto con el DMV de su
Estado para obtener más información.
Mercadeo Directo
Los servicios preferenciales de correo postal,
correo electrónico y telefónicos de la Asociación
de Mercadeo Directo (Direct Marketing Association) permiten
a los consumidores la opción de ser removidos de los
listados postales, electrónicos y telefónicos
que son utilizados para mercadeo por muchas compañías
a nivel nacional. Si usted opta por no figurar en estos listados,
esas compañías no podrán rentar ni vender
su nombre a otras empresas.
Para quitar su nombre de varios de los listados
de correo a nivel nacional escriba a:
DMA Mail Preference Service
Preference Service Manager
PO Box 643
Carmel, NY 10512
Para remover su domicilio electrónico de
los listados de mercadeo directo nacionales de correo electrónico
visite: www.e-mps.org
Para evitar llamados telefónicos no deseados
por parte de empresas de telemercadeo envíe su nombre,
domicilio y número telefónico a:
DMA Telephone Preference Service
Preference Service Manager
POBox 9014
Farmingdale, NY 11735-9014
Para mayor información visite www.the-dma.org.
A la tabla de contenidos
Algunas
veces un ladrón de identidad puede lograr su cometido
a pesar de todos los recaudos que usted haya tomado para evitar
que su información personal sea robada. Si usted sospecha
que su información personal ha sido secuestrada y utilizada
inadecuadamente para cometer fraude o robo, actúe inmediatamente
y lleve un registro de todas sus conversaciones y correspondencia
al respecto. Usted puede utilizar el formulario que se presenta
en la página 13. Los pasos correctos que deberá tomar
para su protección dependen de las circunstancias y
de la manera en que su identidad haya sido utilizada perjudicialmente.
Sin embargo, existen tres pasos básicos apropiados
para seguir en la mayoría de los casos.
Sus primeros tres pasos:
Primero, tome contacto con los departamentos
de fraude de las tres compañías principales
de Agencias de Informes Crediticios.
Dígales que usted ha sido víctima
de un robo de identidad. Solicite que se ponga un “alerta
de fraude “en su registro como así también
una declaración solicitando a las empresas de crédito
u otros acreedores que se comuniquen con usted antes de abrir
cualquier nueva cuenta o de efectuar cambios sobre las cuentas
existentes. Esto puede ayudar a evitar que un ladrón
de identidad continúe abriendo cuentas adicionales
a su nombre.
Al mismo tiempo, solicite copias de su informe
crediticio a las agencias. Las agencias de Informes de Crédito
deberán proporcionarle estas copias sin cargo alguno
en el caso de que su informe sea inexacto o haya sufrido fraude
y en tanto usted haga la solicitud por escrito. Revise sus
informes cuidadosamente para asegurarse de que no se han abierto
cuentas fraudulentas adicionales a su nombre o que se hayan
efectuado cambios no autorizados a sus cuentas existentes.
También revise la sección de su informe que
figura bajo el título investigaciones.En
el caso de que se imputen investigacionespor
parte de la(s) compañía(s) que haya(n) abierto
la(s) cuenta(s) fraudulenta(s) solicite que esas investigacionessean
removidas de su informe. (Ver página 17 Informes
Crediticiospara mayor información.) En unos
pocos meses, solicite nuevas copias de su informe y verifique
sus correcciones y cambios y asegúrese también
de que no se haya registrado nueva actividad de tipo fraudulenta.
Segundo, tome contacto con los acreedores
de cada cuenta que haya sido falsificada o abierta fraudulentamente.
Se entiende por acreedores a las empresas de tarjetas
de crédito, compañías telefónicas
y de otros servicios públicos y bancos y otros prestadores.
Pida hablar con personal del departamento de seguridad o de
fraude de cada compañía y haga el seguimiento
del tema a través de una carta. Es de particular importancia
la notificación por escrito a las empresas emisoras
de tarjetas de crédito dado que así lo estipula
el procedimiento de las leyes de protección del consumidor
para la resolución de errores en la facturación
de tarjetas de crédito. Cierre inmediatamente las cuentas
que hayan sido afectadas y abra nuevas cuentas con nuevos
números de identificación personal (PIN) y nuevas
contraseñas. Nuevamente evite la utilización
de contraseñas que puedan ser de fácil disponibilidad,
como su apellido materno, su fecha de nacimiento, los últimos
cuatro dígitos de su SSN, su número de teléfono
o una serie de números consecutivos.
Tercero, presente una denuncia en la dependencia
policial local o en aquella dependencia policial donde haya
tenido lugar el robo de identidad.
Obtenga una copia de la denuncia policial para
el caso en que el banco, la empresa de tarjeta de crédito
u otras entidades le solicitaran una prueba del delito. Aún
cuando la policía no pueda atrapar al ladrón
de su identidad, la copia de la denuncia policial le servirá para
presentar ante sus acreedores.
Sus próximos pasos
Aún cuando no existe duda de que un robo
de identidad puede ocasionar estragos en sus finanzas personales
hay algunas cosas que usted puede hacer para tomar control
de la situación. Por ejemplo:
-
Correo robado. En
el caso de que un ladrón de identidad haya robado
su correo con el objeto de obtener nuevas tarjetas de
crédito, resúmenes de cuentas bancarias
o de tarjetas de crédito, ofertas de crédito
preaprobado o información impositiva, o si un ladrón
de identidad ha falsificado un cambio de domicilio en
un formulario a tal efecto esto es considerado un delito.
Tome contacto con su oficina de correos local o la oficina
de inspección de servicio postal más cercana
a su domicilio o a través del sitio web del Servicio
Postal : www.usps.gov/websites/depart/inspect.
-
Cambio de domicilio en
tarjetas de crédito. Si usted descubre
que un ladrón de identidad ha cambiado el domicilio
de facturación de una de sus tarjetas de crédito
cierre esa cuenta. Cuando abra una nueva cuenta de tarjeta
de crédito solicite que se requiera una contraseña
para pedir información o hacer cambios sobre
su cuenta. Nuevamente evite la utilización de
contraseñas que puedan ser de fácil disponibilidad,
como su apellido materno, su fecha de nacimiento, los últimos
cuatro dígitos de su SSN, su número de
teléfono o una serie de números consecutivos.
-
Cuentas bancarias. Si
usted tiene razones para creer que un ladrón de
identidad ha hecho uso fraudulento de sus cuentas bancarias,
cheques o tarjeta ATM cierre las cuentas inmediatamente.
Cuando abra las nuevas cuentas insista en que le otorguen
una contraseña única de acceso para minimizar
las posibilidades de que un ladrón de identidad
pueda acceder a sus cuentas.
Además, si su chequera ha sido robada
o usada indebidamente cancele los pagos de los cheques.
Usted puede tomar contacto con las compañías
más importantes de verificación de cheques
para conocer mejor los servicios que ofrecen para asistirlo
en el seguimiento de sus cheques perdidos o desfalcados.
SCAN: 1-800-262-7771
TeleCheck: 1-800-710-9898 o 927-0188
CrossCheck: 1-707-586-0431
Equifax Check Systems (Sistemas de Cheques Equifax): 1-800-437-5120
International Check Services (Servicio Internacional de Cheques): 1-800-526-5380
Si su tarjeta ATM ha sido robada, extraviada
o comprometida por alguna otra razón, cancele la
tarjeta tan pronto cuanto pueda obtener otra con un nuevo
PIN.
-
Inversiones. Si
usted cree que un ladrón de identidad está cometiendo
fraude con sus inversiones en la Bolsa o en su cuenta
de mercado de valores, infórmelo inmediatamente
a su agente o al gerente de cuentas y a la Comisión
de Intercambio de Valores (SEC).
Usted puede presentar un reclamo ante la SEC visitando en Internet
el Centro de Reclamos: www.sec.gov/complaint.shtml. Asegúrese de incluir en
el reclamo todos los detalles posibles. Si usted no cuenta con acceso
a Internet, presente su reclamo por escrito ante la SEC enviando
su carta a: SEC Office of Investor Education and Assistance, 450
Fifth Street, NW, Washington, DC20549-0213 (Oficina de Educación
y Asistencia al Inversor de la Comisión de Valores y Cambio
de los Estados Unidos), o telefónicamente al: 202-942-7040.
-
Servicio telefónico. Si
un ladrón de identidad ha establecido nuevos servicios
telefónicos a su nombre, se encuentra realizando
llamados no autorizados que parecen provenir de su teléfono
celular y que le son cargados a su cuenta o si está utilizando
su tarjeta de llamadas y número PIN póngase
en contacto inmediatamente con el prestador del servicio
para cancelar la cuenta o la tarjeta de llamadas. Abra
nuevas cuentas y seleccione nuevos números de identificación
personal.
Si encuentra dificultad en el trámite
de anular los cargos fraudulentos de su cuenta, póngase
en contacto con la Comisión de Servicios Públicos
de su estado por los cargos correspondientes a los prestadores
locales del servicio. Para los cargos fraudulentos de larga
distancia o de telefonía celular contacte a la Comisión
Federal de Comunicaciones (FCC) visitando www.fcc.gov/ccb/enforce/complaints.html o
telefónicamente al 1-888-CALL-FCC.
-
Empleo. Si alguien utiliza
su número de Seguro Social (SSN) con el objeto
de obtener un empleo o trabajo está cometiendo
un delito. Si usted cree que esto está sucediendo
con su SSN infórmelo a la Línea Directa
de Fraude de la Administración del Seguro Social
(SSA) llamando al 1-800-269-0271. Comuníquese también
con la SSA al 1-800-772-1213 para verificar la exactitud
de los ingresos reportados sobre su SSN y para solicitar
una copia de su Resumen de Seguro Social. Haga
un seguimiento por escrito de sus llamados.
-
Licencia de Conductor. Si
tiene sospechas de que su nombre o SSN están siendo
utilizados por un ladrón de identidad con el objeto
de obtener una licencia de conductor o una tarjeta de
identificación, póngase en contacto con
el Departamento Automotor (DMV) local. Si en el estado
en que usted reside se utiliza el mismo número
de su seguro social (SSN) para su licencia de conductor,
solicite que sea sustituido por otro número.
-
Quiebra. Si usted
cree que alguien se ha presentado en quiebra invocando
su nombre, infórmelo por escrito a la Sindicatura
de los Estados Unidos (U.S.Trustee) de la región
donde ha sido presentado el pedido de quiebra. Podrá encontrar
un listado de los Programas Regionales de la Sindicatura
visitando: www.usdoj.gov/ust o buscando
en la sección azul de la guía telefónica
bajo el título U.S. Government - Bankruptcy Administration.
La carta que usted envíe deberá describir
la situación y contener pruebas de su identidad.
Si corresponde, la Sindicatura de los Estados Unidos derivará su
caso a las autoridades de aplicación de leyes criminales
en el caso de que usted proporcione la documentación
apropiada que sostenga su demanda. Usted también
podrá presentar su reclamo ante el Fiscal de los
Estados Unidos y/o FBI en la ciudad donde se ha presentado
el pedido de quiebra.
-
Antecedentes criminales/
Arrestos. Rara vez, un ladrón de identidad
podrá crear antecedentes criminales bajo su nombre.
Por ejemplo, el impostor que utiliza su identidad podrá dar
sus datos robados cuando sea arrestado. Si esto sucede,
usted deberá contratar un abogado para asistirlo
en la resolución del problema. Los procedimientos
para realizar el descargo sobre su nombre pueden variar
según la jurisdicción.
¿DEBO PRESENTAR UNA SOLICITUD
PARA OBTENER UN NUEVO NÚMERO DE SEGURO
SOCIAL (SSN)?
Bajo ciertas circunstancias, la Administración
de la Seguridad Social puede asignarle un nuevo
número si usted lo solicita, siempre que
luego de haber intentado resolver los problemas
provocados por el robo de identidad continúe
teniendo dificultades. Considere esta opción
cuidadosamente. El otorgamiento de un nuevo número
de seguro social puede que no resuelva sus problemas
de robo de identidad y puede en realidad crear nuevos
inconvenientes. Por ejemplo, un nuevo SSN no asegurará necesariamente
la apertura de un nuevo registro crediticio dado
que las Agencias de Informes de Crédito pueden
combinar sus registros de crédito sobre el
número de Seguro Social anterior con los
registros sobre el nuevo número. Aún
cuando la información sobre su antiguo número
no sea asociada a su nuevo número, el hecho
de no contar con antecedentes sobre su nuevo número
puede presentarle dificultades para la obtención
de nuevos créditos dada la ausencia de antecedentes.
Finalmente, no hay garantías de que un nuevo
SSN no pueda ser utilizado también de manera
fraudulenta por un ladrón de identidad. |
Sistematice los pasos a seguir (descarga)
Utilice esta tabla para registrar en
la misma todos los pasos seguidos para el reporte de la utilización
fraudulenta de su identidad. Conserve este listado en un lugar
seguro.
A la tabla de contenidos
La Comisión
Federal de Comercio recibe reclamos de robo de identidad presentados
por los consumidores que han sido víctimas de dicha
práctica. A pesar de que la FTC no posee la autoridad
de proseguir casos delictivos, la Comisión puede asistir
a las víctimas del robo de identidad brindándoles
información que les será de ayuda para la resolución
de los problemas financieros y de otras índoles que
puedan sobrevenir como resultado de este delito. La FTC también
deriva los reclamos de las víctimas a las otras agencias
gubernamentales pertinentes y a organizaciones privadas para
tomar acciones al respecto.
Si usted ha sido víctima del delito de
robo de identidad presente un reclamo ante la Comisión
Federal de Comercio comunicándose con la Línea
Directa Telefónica de acceso gratuito al 1-877-IDTHEFT
(438-4338); TDD: 1-866-653-4261; por correo: Identity Theft
Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600 Pennsylvania
Avenue,NW, Washington, DC 20580; o en línea visitando: www.consumer.gov/idtheft.
Otras agencias y organizaciones también
se encuentran trabajando en la lucha contra el robo de identidad.
Si una institución o compañía en especial
no está respondiendo adecuadamente a sus preguntas
y reclamos puede tomar contacto con las agencias que poseen
jurisdicción sobre dichas compañías u
organizaciones. El listado de las agencias se encuentra en
la Sección de Recursos en la página 23 de la
presente publicación.
Leyes Federales
El gobierno federal y numerosos estados
han promulgado leyes sobre el problema del robo
de identidad. La Ley de Disuasión del Robo
y Asunción de Identidad, promulgada por
el Congreso en octubre de 1998 (y codificada,
parte 18 U.S.C. §1028) es la ley federal
que rige para los casos de robo de identidad.
(Ver cuadro en página 14).
Las violaciones de la ley son investigadas
por las agencias de aplicación de las leyes,
incluyendo el Servicio Secreto de los Estados
Unidos, FBI, Servicio de Inspección Postal
y Oficina del Inspector General de la SSA. Los
casos federales de robo de identidad son procesados
judicialmente por el Ministerio de Justicia de
los Estados Unidos.
En la mayoría de los casos,
la condena por robo de identidad es de una pena
máxima de 15 años de encarcelamiento
más multas y embargo de cualquier bien
personal utilizado o con intención de ser
utilizado en la comisión de crimen. La
ley también da autoridad a la Cámara
de Sentencias de los Estados Unidos para la revisión
y enmienda de una línea rectora de sentencias
federales con el objeto de otorgar penas apropiadas
a aquellas personas condenadas por robo de identidad. |
Ley de Disuasión
del Robo y Asunción de Identidad
del año 1998
La Ley de Disuasión del Robo
y Asunción de Identidad determina
delito federal los casos en que:“una
persona, que conscientemente, transfiriera
o utilizara, sin autoridad legal,
un medio de identificación
de otra persona con la intención
de cometer, promover o instigar cualquier
actividad ilegal que constituya una
violación a las leyes federales
o que constituya crimen bajo la estipulación
de cualquier ley local o estatal.Bajo
esta ley, el nombre o el número
de Seguro Social es considerado un
medio de identificación.También
lo es un número de tarjeta
de crédito, número serial
electrónico de teléfono
celular o cualquier otro dato informativo
que pueda ser utilizado por sí mismo
o en combinación con otra información
con el objeto de identificar a un
individuo específico.
|
|
Dentro del esquema de robo o fraude de identidad
también pueden verse envueltas violaciones a otros
estatutos, como por ejemplo el de fraude con tarjetas de crédito,
fraude a través de sistemas de computación,
fraude postal, fraude en línea, fraude contra instituciones
financieras o contra la Administración del Seguro Social.
Cada una de estas violaciones acarrean condenas sustanciales
que en algunos casos pueden alcanzar hasta 30 años
de cárcel, más multas y embargos.
Leyes Estatales
Varios Estados han promulgado leyes relacionadas
al delito de robo de identidad, otros Estados pueden estar
considerando este tipo de legislación. En los lugares
en que no se cuenta con legislación específica
sobre robo de identidad, la citada práctica puede ser
prohibida bajo el rigor de otras leyes. Tome contacto con
la oficina del Fiscal General estatal o con las agencias locales
de protección del consumidor para averiguar si el Estado
en el que usted reside cuenta con leyes relacionadas al delito
de robo de identidad o visite www.consumer.gov/idtheft.
Se detallan a continuación las leyes estatales
que se encuentran en vigencia al momento de la publicación
del presente folleto:
Alabama |
2001 Al. Pub.
Act 312; 2001 Al. SB 144 |
Alaska |
2000
Alaska Sess. Laws 65 |
Arizona |
|
Arkansas |
|
California |
|
Colorado |
Colo. Rev.
Stat. § 18-5-102 |
Connecticut |
1999
Gen. Stat. § 53(a)-120(a) |
Delaware |
Del.
Code Ann. tit. II, § 854 |
Florida |
|
Georgia |
Ga.
Code Ann. §§ 16-9-121 |
Idaho |
|
Illinois |
720
III. Comp. Stat. 5/16G |
Indiana |
Ind.
Code Ann. § 35-43-5-4
(2000) |
Iowa |
|
Kansas |
Kan.
Stat. Ann. § 21-4018 |
Kentucky |
Ky.
Rev. Stat. Ann. § 514.160 |
Louisiana |
La.
Rev. Stat. Ann. § 14:67.16 |
Maine |
Me.
Rev. Stat. Ann. § tit.
17-A, § 354-2A |
Maryland |
|
Massachusetts |
|
Michigan |
Mich.
Comp. Laws § 750.285 |
Minnesota |
|
Mississippi |
|
Missouri |
|
Montana |
H.B.
331, 2001 Leg. (no codificada aún) |
Nevada |
Nev.
Rev. Stat. § 205.463-465 |
New
Hampshire |
N.H.
Rev. Stat. Ann. § 638:26 |
New
Jersey |
|
North
Carolina |
|
North
Dakota |
N.D.C.C. § 12.1-23 |
Ohio |
|
Oklahoma |
|
Oregon |
|
Pennsylvania |
18
Pa. Cons. State § 4120 |
Rhode
Island |
|
South
Carolina |
|
South
Dakota |
|
Tennessee |
Tenn.
Code Ann. § 39-14-150 |
Texas |
|
Utah |
|
Virginia |
|
Washington |
|
West
Virginia |
|
Wisconsin |
|
Wyoming |
|
Guam |
9 Guam Code
Ann. § 46.80 |
U.S. Virgin Islands |
14
VI Code Ann. §§ 3003 |
A la tabla de contenidos
La resolución de los problemas
de su crédito resultantes del robo de identidad puede
llevarle mucho tiempo y ser frustrante. Las buenas noticias
son que existen leyes federales que estipulan los procedimientos
pertinentes para la corrección de errores en los informes
crediticios y de facturación como así también
para detener el reclamo de agencias de cobranzas sobre montos
que usted no adeuda.
Se presenta a continuación un breve resumen
de sus derechos y la manera de aclarar los problemas de crédito
que resulten del robo de identidad.
La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA en Inglés)
estipula los procedimientos para la corrección de errores
en su registro de crédito y establece que su registro
sólo será revelado con fines de determinadas legítimas
necesidades comerciales.
Bajo la Ley de Informe Imparcial de Crédito,
tanto las agencias de informes crediticios como las organizaciones
que proveen la información a dichas agencias (proveedor
de información) como por ejemplo, bancos o empresas
emisoras de tarjetas de crédito, son responsables de
efectuar las correcciones de las informaciones inexactas o
incompletas en su registro de crédito. Para proteger
los derechos que le otorga la ley tome contacto con ambos,
la agencia y el proveedor de información.
Primero, comuníquese telefónicamente
con la agencia de informes de crédito y luego reitere
la información por escrito. Repórteles cual
es la información que usted supone que es incorrecta.
Incluya copias (NO originales) de los documentos que sustentan
su posición. Además de detallar su nombre completo
y domicilio, su carta deberá identificar con claridad
cada ítem del informe que usted cuestiona, plantee
los hechos y explique porqué se encuentra impugnando
la información y solicite que se suprima o corrija.
Puede también adjuntar a la carta una copia de su informe
de crédito marcando con un círculo los puntos
que pone en disputa. Su carta deberá parecerse al modelo
presentado a la derecha de este texto (en Español ver
página 19).
Envíe su carta por correo certificado
y solicite un acuse de recibo para poder acreditar el recibo
de su carta y la fecha en que fue entregada. Guarde copias
de su carta y de los documentos adjuntados.
Las agencias de informes de crédito deberán
hacer una investigación sobre los puntos cuestionados
por usted –generalmente dentro de los 30 días –al
menos que consideren que su cuestionamiento no tiene fundamentos.
La agencia también deberá enviar todos los datos
relevantes que usted provea acerca de la disputa al proveedor
de información. Luego de haber recibido la información
enviada por la agencia, el proveedor de información
deberá investigar y revisar toda la información
relevante brindada por la agencia e informar los resultados
a la agencia de crédito. Si el proveedor de información
concluye que la información reportada es inexacta,
deberá notificar a las agencias de crédito de
todo el país a las que reporta para que las agencias
de crédito puedan corregir la información sobre
sus registros. Tome nota de que:
-
La información impugnada
o en disputa que no pueda ser verificada debe ser suprimida
de su registro.
-
Si su informe contiene información
errónea, la agencia de crédito deberá corregirla.
-
Si un ítem está incompleto
la agencia de crédito deberá completarlo.
Por ejemplo, si en su registro figuran pagos atrasados
pero no puede demostrar que ya no se encuentra en infracción
deberá entonces hacer figurar en el reporte que
usted está al día.
-
Si su registro muestra una cuenta
que pertenece a otra persona la agencia de cuentas deberá suprimir
esta imputación.
SAMPLE DISPUTE LETTER CREDIT
BUREAU
Date
Your Name
Your Address
Your City, State, Zip CodeComplaint Department
Name of Credit Bureau
Address City, State, Zip Code
Dear Sir or Madam:
I am writing to dispute the following
information in my file. The items I dispute also
are circled on the attached copy of the report
I received. (Identify item(s) disputed name of
source, such as creditors or tax court, and identify
type of item, such as credit account, judgment,
etc.)This item is (inaccurate
or incomplete) because (describe what is inaccurate
or incomplete and why). I am requesting that the
item be deleted (or request another specific change)
to correct the information. Enclosed
are copies of (use this sentence if applicable
and describe any enclosed documentation, such
as payment records, court documents) supporting
my position. Please investigate this (these) matter(s)
and (delete or correct) the disputed item(s) as
soon as possible.Sincerely,
Your Name Enclosures:
(List what you are enclosing.) |
Cuando la investigación haya sido completada,
la agencia de crédito deberá entregarle los
resultados por escrito y una copia gratuita de su informe
si el resultado implica algún cambio sobre el mismo.
Si un ítem es cambiado o suprimido, la agencia de crédito
no podrá incluir nuevamente la información disputada
en su registro a no ser que el proveedor de información
verifique su exactitud y totalidad y de que la agencia de
crédito le proporcione un aviso por escrito que incluya
el nombre, domicilio y número de teléfono del
proveedor de información.
Si usted lo solicita, la agencia de crédito
deberá enviar avisos sobre las correcciones a cada
una de las personas que hubieran recibido su informe en los últimos
seis meses. Las personas que se encuentran buscando empleo
podrán requerir el envío de los informes corregidos
a todos aquellos que hubieran recibido su reporte, con fines
laborales, durante los últimos dos años. Si
una investigación no resuelve la disputa, solicite
a la agencia de crédito que incluya su declaración
acerca del cuestionamiento en su registro y en los futuros
informes.
Segundo, además de escribir
a las agencias de crédito informe por escrito al acreedor
o a otros proveedores de información que usted se encuentra
disputando un ítem sobre su registro. De la misma manera,
adjunte copias (NO originales) de los documentos que sustenten
su posición. Muchos proveedores de información
tienen un domicilio específico para disputas. En el
caso de que un proveedor de información informe sobre
el ítem cuestionado a una agencia de crédito
deberá incluir un aviso de la presentación de
su disputa. Además, si su cuestionamiento es correcto
esto significa que la información en disputa no es
exacta el proveedor de información no podrá utilizar
esta disputa nuevamente. Para mayor información consulte How
to Dispute Credit Report Errors (Cómo disputar
errores en Informes Crediticios) y Fair Credit Reporting (Informe
de Crédito Imparcial), estos dos folletos están
disponibles en la FTC o a través de www.consumer.gov/idtheft.
MODELO DE CARTA DE DISPUTA AGENCIA DE
INFORMES CREDITICIOS
Fecha
Su Nombre
Su Domicilio
Su Ciudad, Estado, Código PostalDepartamento
de Reclamos
Nombre del Departamento de Crédito
Dirección
Ciudad, Estado, Código Postal
Estimado Señor o Señora:
Tengo el agrado de dirigirme a usted
con el fin de disputar la siguiente información
en mi archivo. Los puntos que disputo también
están marcados con un círculo en
la copia adjunta del informe que recibí.
(Identifique ítem(s) disputados por nombre
de fuente, tales como acreedores o corte impositiva,
e identifique el tipo de ítem, como cuenta
de crédito, juicio, etc.) Este ítem
es (inexacto o incompleto) porque (describa qué es
inexacto o incompleto y por qué). Solicito
que el ítem sea eliminado (o solicite otro
cambio específico) para corregir la información.Adjunto
copias de (utilice este párrafo cuando
corresponda y describa cualquier documentación
adjunta, como por ejemplo registros de pago, documentos
legales) que sustentan mi posición. Por
favor investigue este (estos) asunto(s) y (elimine
o corrija) los ítem(s) disputados a la
brevedad posible.Atentamente,
Su Nombre
Se adjunta: (Enumere la documentación
adjuntada) |
Tarjetas de Crédito
La Ley de Transparencia en los Préstamos
limita su capacidad para cargos no autorizados en tarjetas
de crédito en la mayoría de los casos a $50
por tarjeta. La Ley de Facturación Imparcial de Crédito
establece procedimientos para resolver errores de facturación
en sus cuentas de tarjeta de crédito. Los procedimientos
de liquidación de la ley se aplican a disputas sobre
errores de facturación. Esto incluye cargos fraudulentos
en sus cuentas. Para beneficiarse de las protecciones del
consumidor que contiene la ley, usted debe:
-
escribir al acreedor al domicilio
designado para consultas sobre facturación,no
al domicilio donde envía sus pagos. Incluya su
nombre, domicilio, número de cuenta y una descripción
del error de facturación, incluyendo el monto y
la fecha del error. Su carta puede ser algo similar al
modelo presentado en el cuadro de esta página en
Inglés y en el cuadro presentado en la página
21 en Español.
-
enviar su carta para que le llegue
al acreedor dentro de los 60 días posteriores a
la fecha en que la primera factura conteniendo el error
le fuera enviada a usted. Si el domicilio en su cuenta
fue cambiado por un ladrón de identidad y usted
nunca recibió la factura, su carta de disputa aún
debe llegarle al acreedor dentro de los 60 días
posteriores al momento en que el acreedor debió enviar
la factura. Por eso es tan importante llevar un registro
de sus resúmenes de facturación y averiguar
de inmediato cuando sus facturas no llegan a tiempo.
SAMPLE DISPUTE
LETTER CREDIT CARD ISSUERS
Date
Your Name
Your Address
Your City, State, Zip Code
Your Account Number
Name of Creditor
Billing Inquiries
Address City, State, Zip Code
Dear Sir or Madam:
I am writing to dispute a billing
error in the amount of $______on my account. The
amount is inaccurate because (describe the problem).
I am requesting that the error be corrected, that
any finance and other charges related to the disputed
amount be credited as well, and that I receive
an accurate statement.Enclosed are copies of (use
this sentence to describe any enclosed information,
such as sales slips, payment records) supporting
my position. Please investigate this matter and correct
the billing error as soon as possible.Sincerely,
Your Name
Enclosures: (List
what you are enclosing.) |
Envíe su carta por correo certificado y
exija un recibo a cambio. Esta será su prueba de la
fecha en que el acreedor recibió la carta. Incluya
copias (NO originales) de recibos u otros documentos que sustenten
su posición. Conserve una copia de su carta de disputa.
El acreedor debe acusar recibo de su reclamo por
escrito dentro de los 30 días posteriores a recibirla,
a menos que el problema haya sido resuelto. El acreedor debe
resolver la disputa dentro de dos períodos de facturación
(pero no más de 90 días) después de recibida
su carta.
Para mayor información, consulte Fair
Credit Billing (Facturación de Crédito
Imparcial) y Avoiding Credit and Charge Card Fraud (Cómo
Evitar el Fraude de Cargos en Tarjetas), dos folletos
disponibles en la FTC o visitando www.consumer.gov/idtheft.
MODELO
DE CARTA DE DISPUTA - EMISORES DE TARJETAS
DE CRÉDITO
Fecha
Su Nombre
Su Domicilio
Su Ciudad, Estado, Código Postal
Su Número de Cuenta
Nombre del Acreedor
Consultas sobre Facturación
Domicilio
Ciudad, Estado, Código Postal
Estimado señor o señora:
Tengo el agrado de dirigirme a usted con el fin de denunciar
un error de facturación por el monto de $_______ en
mi cuenta. El monto es inexacto porque (describa el problema).
Solicito que el error sea corregido, que cualquier cargo
financiero o de otra índole relativo al monto en disputa
sea acreditado también y que se me envíe una
declaración exacta.
Adjunto copias de (utilice
este párrafo para describir
toda información adjunta, como recibos de compra,
registros de pago) sustentando mi posición. Por favor
investigue este asunto y corrija el error de facturación
a la mayor brevedad posible.
Atentamente,
Su Nombre
Se adjunta: (Enumere la documentación adjuntada) |
Cobradores de Deuda
La Ley de Cobranza Imparcial de Deudas prohíbe
a los cobradores usar prácticas injustas o engañosas
para cobrar deudas atrasadas que un acreedor ha remitido a
cobranzas.
Usted puede evitar que un cobrador lo contacte
escribiendo una carta a la agencia de cobranza diciéndole
que se detenga. Una vez que el cobrador recibe su carta, la
compañía no deberá volver a contactarlo
con dos excepciones: pueden decirle que ya no habrá más
contactos y pueden decirle que el cobrador o el acreedor tiene
la intención de tomar alguna acción específica.
Un cobrador tampoco debe contactarlo si, dentro
de los 30 días después de recibida la notificación
escrita, usted envía a la agencia de cobranza una carta
indicando que usted no adeuda ese dinero. Si bien dicha carta
debería detener las llamadas del acreedor, no necesariamente
se deshará de la deuda en sí misma, la cual
aún podría surgir en su informe crediticio.
Además, un cobrador puede reiniciar sus actividades
de cobranza si a usted se le envía una prueba de la
deuda. Entonces, junto con su carta declarando que usted no
adeuda el dinero, incluya copias de los documentos que fundamentan
su posición. Si usted es víctima de un robo
de identidad, la inclusión de una copia (NO original)
de la denuncia policial que usted completó puede ser
muy útil.
Para mayor información consulte Fair
Debt Collection (Cobranza Imparcial de Deudas),
un folleto disponible de la FTC o visitando www.consumer.gov/idtheft.
Tarjetas ATM, Tarjetas de Débito
y Transferencias Electrónicas de Fondos
La Ley de Transferencias Electrónicas de
Fondos brinda protecciones al consumidor para transacciones
que involucran una ATM o tarjeta de débito u otro medio
electrónico para debitar o acreditar una cuenta. También
limita su capacidad para transferencias electrónicas
de fondos no autorizadas.
Es importante reportar como perdidas o robadas
las tarjetas ATM y de débito inmediatamente dado que
el monto por el cual se lo puede responsabilizar a usted depende
de la prontitud con que usted reporte la pérdida.
-
Si usted reporta como perdida o
robada su tarjeta dentro de los dos días hábiles
de haber descubierto la pérdida o robo, sus pérdidas
son limitadas a $50.
-
Si usted reporta como perdida o
robada su tarjeta después de los dos días
hábiles, pero dentro de los 60 días posteriores
a una declaración mostrando una transferencia de
fondos no autorizada, usted puede ser responsable hasta
por $50 de lo que el ladrón retire.
-
Si usted espera más de 60
días, usted podría perder todo el
dinero que fuera retirado de su cuenta después
de la finalización del período de 60 días
y antes de reportar su tarjeta como perdida.
La mejor manera de protegerse en la
eventualidad de un error o transacción fraudulenta
es llamando a la institución financiera y seguir el
caso por escrito -por carta certificada, solicitando acuse
de recibo -para que usted pueda probar cuándo la institución
recibió su carta. Conserve una copia de la carta que
envió para sus archivos.
Luego de haber sido notificada sobre
un error en su declaración, la institución generalmente
tiene 10 días hábiles para investigar. La institución
financiera debe informarle los resultados de su investigación
dentro de los tres días hábiles después
de completarla y debe corregir un error en el lapso de un
día hábil tras determinar que el error ocurrió.
Si la institución necesita más tiempo, podría
tomar hasta 45 días para completar la investigación
-pero sólo si el dinero en disputa es devuelto a su
cuenta y usted es notificado inmediatamente de la acreditación.
Al finalizar esta investigación, si no se encontró error
alguno, la institución puede retomar el dinero si le
envía a usted una explicación por escrito.
Nota: VISA y MasterCard voluntariamente
han acordado limitar la capacidad de los consumidores para
el uso no autorizado de sus tarjetas de débito en la
mayoría de las instancias a $50 por tarjeta, sin importar
cuánto tiempo pasó desde el descubrimiento de
la pérdida o robo de la tarjeta.
Para mayor información, consulte Electronic
Banking and Credit and ATM Cards: What to Do If They' re
Lost or Stolen (Banca y Crédito Electrónico
y Tarjetas ATM: Qué Hacer si son Perdidas o Robadas),
dos folletos disponibles de la FTC o a través de: www.consumer.gov/idtheft.
Un comentario especial sobre Cheques
Perdidos o Robados
Mientras que ninguna ley federal limita sus pérdidas
si alguien roba sus cheques y falsifica su firma, las leyes
estatales lo protegen. La mayoría de los estados hacen
responsable al banco de las pérdidas por un cheque
falsificado. Al mismo tiempo, sin embargo, la mayoría
de los estados exigen que usted cuide razonablemente su cuenta.
Por ejemplo, usted puede ser responsabilizado del fraude si
no notifica al banco inmediatamente de que un cheque fue perdido
o robado. Contacte a su agencia estatal bancaria o de protección
al consumidor para mayor información.
A la tabla de contenidos
Gobierno Federal
Comisión Federal de Comercio (FTC)
@ www.ftc.gov
La FTC es la cámara compensadora federal
para los reclamos de víctimas del robo de identidad.
Si bien la FTC no posee la autoridad para proseguir casos
criminales, la Comisión ayuda a las víctimas
del robo de identidad brindándoles información
para ayudar a resolver los problemas financieros y de otro
tipo que pueden resultar de un robo de identidad. La FTC también
puede derivar reclamos de víctimas a otras agencias
gubernamentales apropiadas y organizaciones privadas para
accionar.
Si usted ha sido víctima de un robo de
identidad, registre un reclamo en la FTC llamando a la Línea
Directa de Robo de Identidad : (línea gratuita)1-877-IDTHEFT
(438-4338); TDD: 1-866-653-4261; por correo: Cámara
Compensadora de datos del Robo de Identidad, Comisión
Federal de Comercio, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington,
DC 20580; y en línea visitando: www.consumer.gov/idtheft.
Publicaciones de la FTC:
Agencias Bancarias
Si usted tiene dificultades en lograr que su institución
financiera lo ayude a resolver sus problemas de robo de identidad
de índole bancaria, incluyendo problemas con tarjetas
de crédito emitidas por un banco, contacte a la agencia
con la jurisdicción apropiada. Si no está seguro
de qué agencia tiene jurisdicción sobre su institución,
llame a su banco o visite www.ffiec.gov/nic/default.htm.
Corporación Federal de Seguros de Depósito
(FDIC @ www.fdic.gov
La FDIC supervisa a los bancos autorizados de
los estados que no son miembros del Sistema de la Reserva
Federal y asegura depósitos en bancos y entidades de
ahorro y préstamo.
Llame al Centro de Atención al Consumidor
de la FDIC al 1-800-934-3342; o escriba a:
Corporación Federal de Seguros de Depósito,
División de Aplicación y Asuntos del Consumidor,
Federal Deposit Insurance Corporation, Division of Compliance
and Consumer Affairs, 550 17th Street, NW, Washington, DC
20429.
Publicaciones de la FDIC:
Sistema de la Reserva Federal (Fed) @ www.federalreserve.gov
El Fed supervisa a los bancos de la grilla estatal
que son miembros del Sistema de la Reserva Federal.
Llame al: 202-452-3693;o
escriba a: División de Asuntos del Consumidor y la Comunidad,
Casilla de Correo 801, Division of Consumer and Community
Affairs, Mail Stop 801, Federal Reserve Board, Washington,
DC 20551; o contacte al Banco de la Reserva Federal en su área.
Los 12 Bancos de la Reserva están ubicados en Boston,
Nueva York, Philadelphia, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St.
Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas y San Francisco.
Administración Nacional de Cooperativas
de Crédito (NCUA) @ www.ncua.gov
La NCUA maneja y supervisa cooperativas de crédito
federales y asegura depósitos en cooperativas de crédito
federales y muchas cooperativas de crédito estatales.
Llame al: 703-518-6360; o escriba a: Funcionario
de Aplicación, Administración Nacional de Cooperativas
de Crédito, Compliance Officer, National Credit Union
Administration, 1775 Duke Street, Alexandria, VA 22314.
Oficina del Interventor
de la Moneda (OCC) www.occ.treas.gov
La OCC maneja y supervisa bancos nacionales. Si
la palabra nacionalaparece en el nombre de
un banco, o las iniciales N.A.siguen a su nombre,
la OCC supervisa sus operaciones.
Llame al: 1-800-613-6743 (días hábiles
de 9:00 a.m. a 4:00 p.m. CST); facsímil: 713-336-4301;
o escriba a: Grupo de Asistencia al Consumidor, Customer Assistance
Group, 1301 McKinney Street, Suite 3710, Houston, TX 77010.
Publicaciones de la OCC:
Oficina de Supervisión de Entidades
de Ahorro (OTS) @ www.ots.treas.gov
La OTS actúa como oficina de regulación
primaria de todas las entidades de ahorro federales y de muchas
estatales, incluyendo bancos de ahorro e instituciones de
ahorro y préstamo.
Llame al: 202-906-6000; o escriba a: Oficina de
Supervisión de Entidades de Ahorro, Office of Thrift
Supervision, 1700 G Street, NW, Washington, DC 20552.
Ministerio de Justicia (DOJ) @ www.usdoj.gov
El DOJ y sus Fiscales Nacionales litigan en los
casos federales de robo de identidad. La información
sobre robo de identidad está disponible en www.usdoj.gov/criminal/fraud/idtheft.html.
Agencia Federal de Investigaciones (FBI)
@ www.fbi.gov
FBI es una de las agencias federales de lucha
contra el crimen que investiga casos de robo de identidad.
Las agencias de campo locales están enumeradas en las
Páginas Azules de su Directorio Telefónico.
Publicaciones de la FBI:
Comisión Federal de Comunicaciones
(FCC) @ www.fcc.gov
La FCC regula comunicaciones interestatales e
internacionales por radio, televisión, alámbricas,
de satélite y por cable. La Oficina de Información
al Consumidor de la FCC es una fuente de consulta “one-stop”para
el consumidor para informaciones, formularios, inscripciones
y temas de actualidad de la FCC.
Llame al: 1-888-CALL-FCC; TTY: 1-888-TELL-FCC;
o escriba a: Comisión Federal de Comunicaciones, Oficina
de Información al Consumidor, Federal Communications
Commission, Consumer Information Bureau, 445 12th Street,
SW, Room 5A863, Washington, DC 20554. Usted puede efectuar
quejas a través del formulario de reclamo en línea
visitando www.fcc.gov, o realizar consultas por correo electrónico
a fccinfo@fcc.gov.
Servicio de Rentas Internas (IRS) @ www.treas.gov/irs/ci
El IRS es responsable de administrar y hacer cumplir
las leyes de rentas internas. Si usted cree que alguien ha
asumido su identidad para presentar declaraciones de impuestos
federales o para cometer otro fraude impositivo, llame gratuitamente
al: 1-800-829-0433. Para asistencia a las víctimas
de conspiraciones de robo de identidad que están experimentando
dificultades para presentar sus declaraciones correctas, llame
a la Oficina de Defensa del Contribuyente del IRS, gratuitamente:
1-877-777-4778.
Servicio Secreto de los EE.UU (USSS) @ www.treas.gov/usss
El Servicio Secreto de los Estados Unidos es una
de las agencias federales de lucha contra el crimen que investiga
delitos financieros que pueden incluir robo de identidad.
Si bien el Servicio Secreto generalmente investiga casos donde
la pérdida en dólares es sustancial, su información
puede brindar pruebas sobre un modelo mayor de fraude que
requiera su participación. Las oficinas locales están
listadas en las Páginas Azules de su Directorio Telefónico.
Administración del Seguro Social
(SSA) @ www.ssa.gov
La SSA puede asignarle un nuevo SSN (Número
de Seguro Social) - si usted lo solicita - en el caso de que
usted siga teniendo problemas aún después de
tratar de resolver las dificultades causadas por un robo de
identidad. Los empleados de las oficinas de la SSA trabajan
estrechamente con las víctimas de robo de identidad
y terceros para reunir pruebas necesarias para asignar un
nuevo SSN en estos casos.
SSA Oficina del Inspector General (SSA/OIG)
La SSA/OIG es una de las agencias federales de
lucha contra el crimen que investiga casos de robo de identidad.
Envíe su denuncia de que un SSN ha sido
robado o utilizado de manera fraudulenta a la Línea
Directa de Fraudes de la SSA. Llame al: 1-800-269-0271; fax:
410-597-0118; escriba: Línea Directa de Fraudes de
la SSA, SSA Fraud Hotline, P.O. Box 17768, Baltimore, MD 21235;
o por correo electrónico: oig.hotline@ssa.gov
Publicaciones de la SSA:
Servicio de Inspección Postal de
los Estados Unidos (USPIS)
www.usps.gov/websites/depart/inspect
El USPIS es una de las agencias de lucha contra
el crimen que investiga casos de robo de identidad. El USPIS
es el brazo ejecutor de la ley del Servicio Postal de los
Estados Unidos. El USPIS tiene jurisdicción primaria
en todos los asuntos que infrinjan la integridad del correo
de los Estados Unidos. Usted puede localizar la oficina del
distrito del USPIS más cercana a su domicilio llamando
a su oficina de correos local o verificando la lista en el
sitio web arriba indicado.
La Oficina de Educación y Asistencia al
Inversor de la SEC sirve a los inversores que presentan reclamos
ante la SEC sobre fraudes de inversión o malversación
de sus inversiones por profesionales de valores. Usted puede
presentar un reclamo ante la SEC visitando en Internet el
Centro de Reclamos:
www.sec.gov/complaint.shtml
Asegúrese de incluir en el reclamo todos
los detalles posibles. Si usted no cuenta con acceso a Internet,
presente su reclamo por escrito ante la SEC enviando su carta
a: SEC Office of Investor Education and Assistance, 450 Fifth
Street, NW, Washington, DC20549-0213 (Oficina de Educación
y Asistencia al Inversor de la Comisión de Valores
y Cambio de los Estados Unidos), o telefónicamente
al: 202-942-7040.
Sindicatura de los Estados Unidos (UST)
@ www.usdoj.gov/ust
Si usted cree que alguien se ha presentado en
quiebra usando su nombre, escriba a la Sindicatura de los
Estados Unidos en la región donde la quiebra fue presentada.
Una lista de las Oficinas Regionales de la Sindicatura de
los Estados Unidos está disponible en el sitio web
de la UST, o consulte las Páginas Azules de su Directorio
Telefónico bajo el título U.S. Government Bankruptcy
Administration (Gobierno de los EE.UU. Administración
de Quiebra). Su carta deberá contener una descripción
de la situación y brindar pruebas de su identidad.
La Sindicatura de los Estados Unidos, si es apropiado, hará una
derivación criminal a las autoridades de justicia penal
si usted brinda la documentación apropiada para sustanciar
su demanda. Usted también podría iniciar una
demanda ante la Fiscalía de los Estados Unidos y/o
ante la Agencia Federal de Investigaciones FBI en la ciudad
donde se decretó la quiebra.
La Sindicatura de los Estados Unidos no brinda
representación legal, asesoría legal o referencias
a abogados. Eso significa que usted necesitará contratar
a un abogado para recibir asistencia legal para demostrar
a la corte de quiebras que la declaración es fraudulenta.
La Sindicatura de los Estados Unidos no brinda a los consumidores
copias de documentos de la corte. Dichos documentos están
disponibles, mediante pago de un cargo, en la oficina del
funcionario de quiebra.
Gobiernos Estatales y Locales
Muchos gobiernos estatales y locales han promulgado
leyes relativas al robo de identidad; otros pueden estar considerando
dicha legislación. Donde no existan leyes específicas
sobre robo de identidad, las prácticas pueden estar
prohibidas por otras leyes. Contacte a su oficina de la Fiscalía
General del Estado (para una lista de oficinas, visite www.naag.org) o a la agencia local
de protección del consumidor para averiguar si su estado
posee leyes relativas al robo de identidad, o visite www.consumer.gov/idtheft.
Agencias de Informes Crediticios
Equifax - www.equifax.com
Para solicitar su informe llame a:
800-685-1111 o hágalo por escrito a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Para reportar un fraude llame a: 800-525-6285
TDD (línea asistida para hipoacúsicos): 800-255-0056
y escriba a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Experian - www.experian.com
Para solicitar su informe llame a :
888-EXPERIAN (397-3742) o escriba a:
P.O. Box 2104, Allen, TX 75013
Para reportar un fraude llame a : 888-EXPERIAN
(397-3742) TDD (línea asistida para hipoacúsicos):
800-972-0332 y escriba a: P.O. Box 9532, Allen, TX 75013
TransUnion - www.transunion.com
Para solicitar su informe llame a: 800-916-8800 o escriba a:
P.O. Box 1000, Chester, PA 19022
Para reportar un fraude llame a: 800-680-7289
TDD (línea asistida para hipoacúsicos):
877-553-7803 y escriba a: Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box
6790, Fullerton, CA 92834-6790
Pulse en el enlace que aparece debajo para obtener
instrucciones sobre como llenar la Declaración Jurada
de Robo de Identidad y también para bajar los datos/imprimir
una copia de la declaración jurada para su propio uso.
Declaración Jurada de Robo
Política de Privacidad
Cuando nos consulte por reclamos o pedidos de
información, usted puede contactarnos por teléfono,
a través de nuestra línea gratuita, al 1-877-ID-THEFT
(438-4338); por correo postal: Comisión Federal de
Comercio, Cámara Compensadora de datos de Robo de Identidad,
Federal Trade Commission, Identity Theft Clearinghouse, 600
Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580; o electrónicamente
a través de nuestro formulario de queja en línea,
visitando www.consumer.gov
Antes de hacerlo, hay algunas cosas que usted
debería saber.
El material que usted envíe puede ser visto
por diversas personas. Ingresamos la información que
usted envía en nuestra base electrónica de datos.
Esta información es compartida con nuestros abogados
e investigadores. También puede ser compartida con
empleados de varias otras autoridades federales, estatales
o locales que pueden usar dichos datos para propósitos
regulatorios o de aplicación de la ley. También
podemos compartir parte de la información con ciertas
entidades privadas, como departamentos de crédito y
compañías sobre las cuales usted pudo haber
presentado un reclamo, en el caso de que creamos que al hacerlo
estamos podiendo colaborar en la resolución de problemas
relacionados con el robo de identidad. Usted puede ser contactado
por la FTC o por cualquiera de las agencias o entidades privadas
a las cuales su reclamo ha sido derivado. En otras limitadas
circunstancias, incluyendo pedidos del Congreso, se nos puede
exigir por ley que revelemos información que usted
envíe.
Usted tiene la opción de enviar su información
anónimamente. Sin embargo, si usted no provee su nombre
e información de contacto, las agencias encargadas
de la aplicación de la ley y otras entidades no podrán
contactarlo para obtener información adicional que
podrían ser de ayuda para las investigaciones y acusaciones
sobre robo de identidad.
La FTC trabaja en favor del
consumidor para la prevención de prácticas
comerciales fraudulentas, engañosas y
desleales dentro del mercado y para proveer
información de utilidad al consumidor
con el objeto de identificar, detener y evitar
dichas prácticas. Para presentar una
queja o para obtener información gratuita
sobre temas de interés del consumidor
visite www.ftc.gov o
llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357);
TTY 1-866-653-4261.
La FTC ingresa todas las
quejas relacionadas a fraudes de Internet y
sistema de telemercadeo, robo de identidad y
otras quejas sobre prácticas fraudulentas
a una segura base de datos en línea llamada
Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel)
que se encuentra a disposición de cientos
de agencias de aplicación de la ley civil
y penal en los Estados Unidos y en el exterior
del país.
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